5 changements qui feront une grande différence dans vos finances

Quelqu’un a dit un jour :

L’argent n’a pas d’odeur, mais quand on en a pas, on le sent bien.

J’aimerais rajouter que dans bien des domaines, l’argent est le nerf de la guerre. Si vous voulez réaliser des projets d’envergure ou juste vous faire plaisir, vous aurez besoin d’argent.

Alors, voici 7 petits changements qui vont faire une grande différence dans vos finances si vous les appliquez dès maintenant.

#1 - Acceptez votre condition actuelle

Beaucoup de gens dépensent des sommes phénoménales tous les mois pour donner une apparence de réussite. D’autres pour faire plaisir à leur proche en achetant des biens hors de prix. C’est une erreur. N’ayez pas honte de votre condition, et apprenez très tôt à être vrai quand il s’agit d’argent.

«Si vous achetez des choses dont vous n'avez pas besoin, bientôt vous devrez vendre des choses dont vous avez vraiment besoin» Warren Buffet, investisseur et hommes d’affaires américain

Si vous n’avez pas assez d’argent pour acheter des cadeaux à Noël, pourquoi ne pas l’expliquer à vos enfants s’ils sont en âge de comprendre ? S’ils sont encore bébés, croyez-moi, votre progéniture a surtout besoin de votre amour à cet âge là.

Faites pareil pour vous proches. Ce n’est pas parce que vous avez fait de longues études que vous êtes multimillionnaires. N’ayez pas peur de leur dire que vos fins du mois ne sont pas toujours roses. Ils finiront tôt ou tard par comprendre.

En agissant ainsi, en acceptant votre véritable condition, vous ferez un pas important vers un assainissement de vos finances personnelles.

#2 - Faites le point sur vos dépenses

Nous sommes le 1er du mois et vous venez de recevoir votre salaire, fruit d’un dur labeur. Tout en consultant votre compte bancaire, vous demandez d’où proviennent certaines lignes présentes dans votre relevé de compte 🤔

  • 25€ chez Monsieur kebab ;

  • 15€ au restaurant le Soleil de l’inde ;

  • 35€ de facture téléphonique (ça au moins vous vous en souvenez 🙈) ;

  • 12€ chez tonton farine ;

  • ….

On se laisse trop souvent surprendre par des dépenses non anticipées. Ce qui fait que l’on se retrouve généralement dans le rouge dès le 5 du mois.

Et c’est d’être une situation confortable. Vous donc devez reprendre le contrôle de vos finances et fermer toutes les brèches existantes dans votre portefeuille.

Pour cela, rien de plus simple : faites un budget.

Pas besoin de quelque chose de très compliqué, juste un petit tableau avec :

  • à gauche ce que vous gagnez tous les mois ;

  • à droite ce que vous dépensez ou épargnez tous les mois.

Voici un exemple de budget :

Vous pouvez consulter le fichier complet ici.

L’idée est qu’après avoir lister toutes les dépenses prévues pour le mois qui vient, vous décidiez quoi faire de l’argent restant. Si le résultat (différence entre ACTIF et PASSIF) est :

  • Positif : alors vous pouvez dépensez une partie de ce qui vous reste pour votre plaisir personnel ou celui d’un proche ou pour une dépense exceptionnelle ;

  • Négatif : alors, vous devez remettre à plus tard vos autres dépenses ;

Il se peut aussi que vous ayez des surprises : une panne de voiture, un proche dans le besoin, … La meilleur façon de s’y préparer est de vous constituer une épargne de précaution.

#3 - Épargnez le plus tôt possible

Beaucoup attendre d’être trop âgé pour commencer à épargner. C’est une erreur. Plus tôt vous mettrez de l’argent de côté, et plus vite vous vous constituera un petit pécule.

Mettez entre 10 à 20% de tous vos revenus dans un compte disponible immédiatement comme un livret d’épargne. Vous pouvez commencer en épargnant jusqu’à 1000€. Ensuite, essayez d’épargner jusqu’à 3 à 6 fois vos revenus mensuels. Ainsi, en cas de problèmes, vous pouvez toujours subvenir à vos besoins durant 3 à 6 mois. Ce qui vous laissera le temps de trouver des solutions en toute sérénité.

#4 - Investissez le plus tôt possible

Si épargner est une bonne chose, investir l’est encore plus. En effet, mettre de côté de l’argent dans des livrets, peut vous faire de l’argent. Et oui ! En effet, chaque année, les prix de biens et services augmente : c’est ce qu’on appelle l’inflation. Ainsi, vos 1000€ de cette année, ne vaudront peut être plus que 999,9€. Cela peut paraitre insignifiant, mais pas sur le très long terme. En France l’inflation a augmenté de 0.5% en 2020.

Pour contrecarrer cette hausse généralisée des prix, qui fait perdre de la valeur à votre épargne, vous devez investir. Il y a plusieurs moyens de le faire, mais je vous citerai :

  • La bourse : vous pouvez vous-même acheter des actifs (sur eToro ou l’application Revolut par exemple) ou investir avec des sociétés comme Yomoni qui le feront pour vous ;

  • L’immobilier : Physique en achetant un bien que vous mettez en location ou Papier grâce au SCPI. La société Corum fait partie des leaders en France et en Europe ;

  • Le crowfunding / Crowdlending : prêt participatifs à des entreprises ou à des particulier contre des intérêts. Vous pouvez vous tourner vers des sociétés comme October, Wiseed ou encore Bondora pour ce ne citer que 3 trois là.

  • Les cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum, … Les actifs numériques ont depuis leur création de très bons rendements. Attention cependant à la volatilité et n’investissez que ce que vous êtes également prêt à perdre. Un gros retour sur investissement peut aussi entrainer de grosses pertes.

#5 Automatisez au maximum

Il est n’est pas toujours facile de prendre de bonnes habitudes. Alors le mieux est d’automatiser un maximum et passer en pilote automatique. Mettez en place des virements mensuels ou trimestriel qui se chargeront de remplir différentes boites :

  • Une ou plusieurs boites pour votre épargne ;

  • Une boite pour de l’investissement classique (bourse, immobilier, …) ;

  • Une boite pour de l’investissement exotique (cryptos) ;

Bonus : faites-vous plaisir le plus souvent possible

Entouré des personnes qui comptent pour vous. Car si la vie est un long voyage, autant profiter du paysage avec ceux et celles qui nous accompagnent.

📚 Pour aller plus loin