7 étapes pour atteindre la liberté financière avec MONEY: Master the Game

Tony Robbins

Pour atteindre la liberté financière et y rester, vous devez construire votre propre "Machine à argent", un portefeuille de placements financiers. Pour Tony Robbins, coach et entrepreneur américain, l'argent est un jeu que vous devez apprendre à maîtriser si vous souhaitez en faire votre allié. 

Dans ce manuel d’investissement d’une grande richesse, Tony Robbins nous livre une synthèse des entretiens qu’il a conduits avec 50 des meilleurs experts dans le domaine des finances personnelles.

L’auteur nous encourage à reprendre le contrôle de notre avenir financier. Grâce à des investissements générant des revenus réguliers suffisants pour financer votre mode de vie de votre choix, vous pourrez véritablement être libre financièrement. 

Alors, comment s’y prendre ? Dans son livre Money Master the game, Tony Robbins nous livre ses secrets d’investisseurs à succès en seulement sept étapes relativement simples.

Dans ce résumé, nous étudierons chacune de ces étapes que préconise par l’auteur pour devenir un maître en matière de gestion financière. Nous verrons en particulier que vous devez :

  • Reprendre le contrôle de votre vie financière

  • Apprendre les règles du jeu de l’investissement pour réussir

  • Mettre en place des objectifs atteignables et réalistes

  • Apprendre à allouer vos investissements et gérer le risque

  • Mettre fin à vos pertes, pour maximiser les bénéfices

  • Prendre conseil auprès de ceux qui réussissent

  • Profiter de la vie, tout en venant en aide à votre prochain

Chapitre 1 - Reprenez le contrôle de vos finances

L’argent est un sujet tabou dans beaucoup de milieux. On évite d’en parler de peur de mettre mal à l’aise, voire même, de vexer. «Il peut faire que les gens se sentent coupables quand ils en ont ou honteux quand ils en manquent».

Mais la réalité est que l’argent, quoiqu'on en dise, est crucial dans la vie de tous les jours. Il a, dans une certaine mesure, le pouvoir de créer, et celui de détruire. Il peut permettre le financement d’un rêve, tout comme celui d’une guerre. L’argent est une arme redoutable.

Comme un feu, il peut faire des ravages, s’il n’est pas maîtrisé par vous. Mais une fois mis sous contrôle, l’argent peut vous permettre de faire à peu près tout ce que vous voulez.

D’ailleurs, le philosophe britannique Sir. Francis Bacon reconnaissait que : «L’argent est un bon serviteur, mais un mauvais maître.».

Il vous faut donc reprendre le contrôle de votre argent, et ce dès maintenant. N’attendez pas que la maison prenne feu. Et si c’est déjà le cas, il n’est pas trop tard pour vaincre l’incendie et repartir sur de bonnes bases.

Vous pouvez aujourd’hui prendre la décision de devenir un acteur, plutôt qu’un consommateur, et vous servir de l’un des outils les plus puissants de l’univers : les intérêts composés.

Tony Robbins prend l’exemple de Benjamin Franklin, l’un des pères fondateurs des Etats-Unis. Celui-ci offrit 1000 dollars à chacune des villes de Boston et Philadelphie. Il précisa que les autorités municipales ne devaient pas toucher à cet argent pendant une période de 100 ans. Une fois cette période passée, ces villes seraient autorisées à retirer 500.000 dollars. 100 ans plus tard et grâce à un taux d’intérêt de 8%, le montant accumulé avait quasiment atteint les 7 millions de dollars.

C’est cela la puissance des intérêts composés, qui se manifeste de manière encore plus importante dans la durée. C’est pour cela que vous devez vous lancer le plus tôt possible. Car plus vous épargnerez entre 15 à 20% de revenus, puis investirez cet argent, et plus vous récolterez des bénéfices importants. Passez en mode automatique, en programmant des virements réguliers pour investir de manière indolore.

Grâce à l’argent récolté année après année, vous parviendrez enfin à vivre la vie que vous rêvez d’avoir. «L’argent est certainement l’un des meilleurs moyens de transformer les rêves que nous avons en réalité.».

La clé pour atteindre votre liberté financière est donc de reprendre le contrôle de votre argent aujourd’hui, en limitant vos dépenses par exemple, épargner, puis investir. 

«Un voyage de mille kilomètres commence par un seul pas.» LAO-TZU

Chapitre 2 - Apprenez les règles du jeu

L’investissement est un jeu qui a ses propres règles. Si vous souhaitez réussir dans ce domaine, il va de soi que vous devez en apprendre les règles, des plus évidentes aux plus complexes. 

Si vous avez déjà tenté de jouer à un jeu vidéo avec un enfant, et que vous vous êtes fait battre, vous savez que ce qui fait majoritairement la force du vainqueur est sa connaissance des règles du jeu. Si la chance peut, bien évidemment, jouer un rôle non négligeable, avoir les bons réflexes et savoir quel bouton appuyer, vous aidera beaucoup plus facilement à atteindre la victoire.

L’une de ces règles, et surement la plus importante, est que votre courtier ou conseiller financier travaille en premier dans son propre intérêt. En vous facturant des frais pouvant aller de 1 à 3% sur les fonds qu’il commercialisent, vous devez prendre conscience que ceux-ci peuvent, avec le temps, devenir exorbitants. Tony Robbins estime dans son livre que ces frais peuvent grignoter jusqu’à 60% des bénéfices que vous auriez dû percevoir en vous passant des conseils d’un gestionnaire de fonds actifs.

Statistiquement, les fonds indiciels, qui requièrent des frais quasiment nuls, ont toujours fait plus de bénéfices que les fonds actifs, qui tentent en vain de battre le marché. Pourquoi continuer à payer des frais, alors vous pourrez faire mieux et pour beaucoup moins cher.

S’il n'y a rien de mal à écouter les conseils bienveillants d’un conseiller financier, vous devez apprendre à faire vos propres devoirs. En effet, un conseiller est rémunéré, que vous fassiez du profit ou non. Ainsi dans les deux cas il peut être gagnant, mais pas vous. Ne prenez donc pas leurs recommandations pour parole d’évangile, mais faites vos propres recherches pour déterminer ce qu’il faut faire ou ne pas faire. Les mythes sont nombreux dans le milieu de la finance, et un trade gagnant hier, peut ne pas l’être aujourd’hui ou demain.

De plus, pour atteindre votre liberté financière de la façon la plus sécuritaire possible, vous devez mettre en place une épargne de précaution. En effet, à moins de tomber sur l’actif parfait, vous ne rencontrerez pas immédiatement le succès. Alors, pour vous éviter la tentation de retirer de l’argent de vos investissements, prévoyez de quoi financer les aléas de la vie : réparation d’une voiture, opération médicale,...

Faites vos devoirs, apprenez à vous connaître et à vous faire confiance, mettez aussi en place une épargne de précaution. C’est seulement ainsi que non seulement vous progresserez, mais en plus vous atteindrez les objectifs personnels que vous vous êtes fixés.

Chapitre 3 - Calculez le coût de votre rêve

Vous devez vous fixer des objectifs réalistes clairs. Selon des études sur lesquelles se base Tony Robbins, la plupart des gens, dont 46% des conseillers financiers – ne savent pas de quelle somme d’argent ils auront besoin à la retraite.Il ne doit pas en être ainsi pour vous. A la place fixez-vous des objectifs précis sur le style de vie que vous souhaitez avoir.

Ci-dessous des exemples de buts que vous pouvez vous fixer en vous lançant dans votre voyage vers la liberté financière :

  • Générer suffisamment de revenus pour couvrir les factures mensuelles de base, comme le loyer, la nourriture, l’électricité ou le transport.

  • Générer suffisamment de revenus pour couvrir les besoins liés à votre distraction et de manière générale pour vous faire plaisir : shopping, cinéma, golf, …

  • Générer suffisamment pour ne plus jamais avoir à travailler grâce aux intérêts composés générés par vos investissements. Vous pouvez utiliser la méthode qui consiste à diviser vos revenus annuels idéal, par 4%. Par exemple, si vous avez besoin de 30 000 € par an, vous aurez besoin d’investir la somme de 30000 / 0.04 = 750000€ sur un placement à un taux d’environ 7% minimum.

  • Faites fructifier vos investissements pour pouvoir augmenter votre style de vie et celui des gens que vous aimez.

Faites vos choix en fonction du niveau de vie que vous souhaitez atteindre. Vous aurez ainsi peut-être besoin de plus d’argent que la moyenne des gens, voire beaucoup moins.

Sachez cependant que si vous n'avez pas de plan, il vous sera facile de vous perdre dans des détails inutiles et surtout vous ne saurez pas vraiment quelle stratégie d’investissement adopter (agressive, modérée ou conservatrice). Lorsque vous savez ce que vous visez, il est beaucoup plus facile de vous y rendre.

Lorsque vous décidez du montant dont vous avez besoin pour vivre libre financièrement, vous pouvez commencer à réfléchir à la manière dont vous souhaitez investir votre argent.

Tony Robbins conseille ainsi d’investir dans les fonds indiciels pour diversifier vos avoirs et surtout réduire les frais nécessaires pour faire travailler votre argent le plus efficacement possible.

Chapitre 4 - Sachez évaluer le risque et allouer vos actifs

L’allocation d’actifs est une décision d’investissement importante. La plupart du temps, les investisseurs répartissent leurs investissements en achetant des actions, des obligations, ou des matières premières en se basant sur leur emploi du temps, leurs goûts personnels ou encore leur tolérance au risque. Mais qu’importe le choix des actifs que vous ferez, vous devez partir du principe qu’ils peuvent perdre jusqu’à la moitié de leur valeur, sinon plus.

La solution à cela est tout simplement la diversification. Préférez des actifs issus de différents domaines d’activités comme les nouvelles technologies, la santé ou l’agriculture. Ces actifs doivent également avoir des niveaux de risque différents.

Vous pouvez répartir vos placements comme ceci :

  • Un panier sécurisé avec des obligations d’États : préférez des pays du monde dit «industrialisés» pour leur solvabilité. Ce panier est certes sécurisé, mais peu rentable, les États pouvant se le permettre ayant tendance à tirer les taux vers le bas. Un pays comme l’Allemagne, très fort économiquement, ne vous rapportera pas grand chose, mais vous garantira de récupérer votre mise de départ avec quelques intérêts.

  • Un panier plus agressif avec des actions boursières : celui a l’avantage d’être beaucoup plus rentables, les entreprises payant annuellement des dividendes.

Le pourcentage d’argent que vous accorderez à chacun de ces deux paniers dépendra entièrement de vos moyens et de votre appétence au risque. Vous ne prendrez pas les mêmes risques à 30 ou 50 ans. Une règle consiste à répartir (100 - Age) % de votre argent sur les placements les plus risqués.  Ainsi à 30 ans, préférez une répartition à 70% d’actions et 30% d’obligations.

L’allocation d’actifs est un arbitrage entre croissance et prise de risque. Aucune classe d’actifs n’est en mesure de prendre de la valeur de manière continue. Les marchés fonctionnent en effet par cycles. Vous pourriez ainsi perdre tous vos gains en quelques temps si vous n’ajustez pas votre portefeuille au besoin. Tous les 6 mois par exemple. Si vous ne devez pas paniquer au moindre mouvement de marché, vous devez rester réaliste et prendre les décisions qui s’imposeraient, sans aucune hésitation.

Réfléchissez aussi à mettre en place le panier de vos rêves, qui contiendra les dividendes issus des autres. Celui-ci vous permettra de vivre à votre rythme en satisfaisant le moindre de vos désirs.

Chapitre 5 - Réduisez vos pertes et maximisez vos bénéfices

La stratégie « All Weather », inventée par l’investisseur et milliardaire Ray Dalio, a permis à son fonds de placement de générer un rendement annualisé de 21% depuis 1991. Une véritable performance qui la classe parmi les meilleures de tous les temps.

La philosophie du fonds est de parvenir à réaliser le meilleur rendement possible tout en minimisant le risque le plus possible. Les portfolios de type «All weather» ont été construits pour résister à toutes les crises économiques en diversifiant son portefeuille sur plusieurs classes d’actif : 

  • 30% en actions

  • 40% en obligations à long terme

  • 15% en obligations à moyen terme

  • 7,5% en or

  • 7,5% en matières premières

Ainsi, quand une classe d’actifs se déprécie lors d’un crash économique, les autres prennent de la valeur. Lors de nombreux crashs boursier impliquant des actions, l’or a souvent permis aux investisseurs «All weather» de rester tout de même rentables dans la durée.

Il existe d’autres stratégies d’investissements, mais celle-ci est d’une rare performance. Servez-vous en donc sans aucune modération.

Chapitre 6 - Prenez conseil auprès d’experts

Pour performer dans un domaine, rien de mieux que de prendre conseils auprès de personnes ayant déjà fait face aux échecs qu’ils vous faut éviter, et atteint les succès que vous recherchez. 

Voici les 4 recommandations principales données par plus de 50 investisseurs à succès dont plusieurs milliardaires :

  1. Pour éviter de perdre de l’argent, la gestion du risque est essentielle. Restez concentré sur la minimisation de vos pertes. Si vous perdez 50% d’un investissement, vous devrez ensuite faire un gain de 100% pour couvrir vos pertes. Gardez cela à l’esprit.

  2. Recherchez de petits investissements qui produisent des rendements importants. Les pros attendent patiemment le bon moment pour acheter afin de bénéficier de ce type d’opportunité. Autrement acheter bas, et revendez éventuellement haut.

  3. Apprenez à prendre des décisions éclairées avec une quantité d’information limitée. Vous ne pouvez pas prédire l’avenir, ni tout savoir, alors soyez prêt à agir même si vous ne savez pas tout.

  4. Continuez de gagner de l’argent, de travailler et de faire preuve de générosité.

Chapitre 7 - Restez connecté au monde, Profitez de la vie et soyez généreux

Dans votre quête d’accumulation de richesse, vous pouvez vous retrouver comme dans une sorte de tunnel, vous focalisant uniquement sur le profit. Faites de votre voyage un moment agréable, ou vous pourrez continuer d’être connecté au monde. Celui-ci évolue vite, et vous pourriez peut être découvrir une passion nouvelle, un secteur d’activité qui pourrait améliorer vos investissements. En restant connecté au monde, on reste à l’écoute de toutes les opportunités.

Et pour espérer un futur meilleur pour vous-même et pour vos proches, pourquoi ne pas participer au bien de la planète et poser des actes susceptibles de la rendre plus viable. En effet être fortuné tout en vivant mal et dans la peur, n’a guère beaucoup.

Donnez un peu de vous, de votre temps, et participez aux changements positifs là où vous êtes. 

«Il y a plus de bonheur à donner qu'à recevoir».

L’argent seul ne rend pas heureux. En vous concentrant sur l’accumulation de richesse, vous devez également penser à ceux qui n’ont rien ou presque. Donnez aussi de votre temps en formant ceux qui le souhaitent.  Vous n’en deviendrez que plus riche à l’intérieur, comme à l’extérieur, mais vous serez également en meilleure santé et plus heureux.

Devenir riche consiste à créer une meilleure qualité de vie pour soi-même et pour les autres.

Conclusion

Tout le monde peut atteindre la liberté financière, en se concentrant sur l’épargne et l’investissement stratégique. L’évolution sera peut être lente au départ, mais grâce à la puissance des intérêts composés, vous pourrez ensuite profiter sereinement du fruit de votre dur labeur.

Devenir riche c’est aussi porter un regard sur les autres, en leur venant en aide et en rendant notre monde meilleur un peu plus chaque jour.