Pepite Club

Quand il s’agit d’argent, nous n'avons généralement pas tous les mêmes objectifs financiers. Certains se contenterait d'un revenu relativement modeste, mais qui leur permettrait de ne plus travailler de manière classique. D'autres encore voient plus grand et rêvent d'accomplir d’énormes projets, de devenir millionnaire, voir milliardaire.

Mais quelque soit votre projet de vie, vous aurez souvent besoin d'argent, et les stratégies pour en disposant restent les mêmes peu importe vos objectifs finaux.

Personnellement, quand on parle de liberté financière, je parle de disposer de suffisamment d’argent pour pouvoir faire ce qui compte vraiment à mes yeux : passer du temps avec mes proches et participer à ce que le monde soit meilleur un peu plus chaque jour.

Pour vous ce sera peut etre de pouvoir offrir à vos parents la maison de leur rêve, ou d’aider des personnes atteintes de maladies rares, … De quitter un travail qui ne vous convient plus ou d’arrêter d’enchainer les fins de mois difficiles.

On a tous une raison de rechercher sa liberté financière.

Alors, dans ce article, je vous donne 7 étapes pour atteindre plus ou moins rapidement votre objectif en matière d’argent.

1) Epargner et investir le plus tôt possible

En effet, les intérêts composés jouent pour vous avec le temps. Plus vous mettrez de côté suffisamment tôt, et plus votre argent vous rapportera.

Einstein a décrit les intérêts composés, c'est-à-dire les intérêts calculés sur les intérêts, comme la plus grande force de l'univers. C’est pour dire à quel point ce mécanisme financier est puissant.

Alors si vous voulez atteindre le plus tôt possible votre indépendance financière : Epargnez, puis investissez le plus rapidement possible.

Si vous ne savez pas où allez, je vous recommande 3 entreprises intéressantes pour commencer à investir sans même y penser :

• Yomoni : pour investir dans les marchés financiers via une assurance-vie, un PEA ou un compte titre

• Corum : pour investir en SCPI (immobilier papier). Grâce à leur plan épargne immobilier, vous pouvez investir régulièrement dans l’immobilier à partir de 50€ par mois.

• Bondora : pour investir de l’argent automatiquement dans les prêts aux particuliers.

Plus vous investirez tôt et plus vos gains seront importants dans quelques années.

2) Epargnez chaque mois 10% de ce que vous gagnez : se Payer en premier

Beaucoup de gens se retrouvent endettés et dans de gros soucis financier par manque d’anticipation. Une voiture qui tombe en panne, un proche qui fait face à une difficulté personnelle et financière, et c’est le drame. Puisque beaucoup ne disposent pas de fond immédiatement disponible, ils se retrouvent généralement à faire des emprunts qui souvent dégradent encore plus leur situation financière. Une dette peut en effet très vite en appeler une autre.

Pour éviter ce genre de surprise, vous devez mettre en place ce que l’on appelle une Epargne de précaution. Ainsi, en cas de pépin, vous disposerez d’un pécule suffisant pour le résoudre.

L’idée est de mettre tous les mois au moins 10% de tous vos revenus dans un livret d’épargne par exemple ou dans tout autre support qui vous permettrait de récupérer cet argent très rapidement en cas de soucis. Faites-le avant même d’aller vous acheter quoique ce soit (sauf urgence absolue). Payez-vous en premier.

Cela vous évitera de TOUT dépenser une fois votre salaire perçu. Le mieux est d’automatiser cela en mettant en place un virement mensuel vers votre livret d’épargne.

Être endetté peut être très handicapant quand il s’agit d’atteindre votre liberté financière. Alors ne vous laissez pas surprendre et PAYEZ-vous en premier.

3) Faites travaillez l’argent pour vous

On ne devient pas riche en travaillant pour l'argent mais en le faisant travailler pour vous.

C’est une phrase que vous avez surement déjà entendu. L’idée ici est que vous compreniez l’importance de non seulement investir (Bourse, location de biens, …), mais aussi de lancer un business qui vous rapportera de l’argent de manière plus ou moins passive. L’argent que vous recevez tous les mois, doit se mettre au travail lui aussi.

La richesse financière répond à une équation relativement simple :

Richesse = Epargne + k * Investissement

Où k est un pourcentage allant idéalement de 20 à 30% de tous vos revenus.

En sommes, vous devez consacrer une certaine partie de votre argent à l’investissement. Votre argent produira ainsi toujours plus d’argent dans le temps.

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4) Devenez propriétaire dès que possible, mais pour louer votre bien

Si vous avez l’opportunité de vivre dans une ville relativement petite et où l’immobilier est peu onéreuse, n’hésitez surtout pas à acheter votre résidence principale ou à la faire construire. Vous pourrez y vivre quelques années, avant de la mettre en location, pour en acheter une nouvelle et ainsi de suite.

C’est personnellement la stratégie que j’utilise : j’achète, et je fais louer quelques années plus tard. Ainsi, c’est le locataire qui paiera le crédit de la maison à ma place. Tandis que je pourrai allouer mes finances à l’achat d’une autre maison, qui aura vocation à être loué plus tard.

5) Ne mettez pas vos œufs dans un même panier

C’est une règle de base en investissement : vous devez diversifier vos placements.

En effet, qu’est-ce qui se passerait si une crise financière entrainait la chute de la société dans laquelle vous avez investis en bourse ? Vous aurez alors le plus grand mal à rebondir, voir vous perdrez tout votre investissement. La solution à cela est relativement simple : achetez plusieurs actions différentes ; et encore mieux : investissez dans ce que l’on appelle des ETFs, qui sont un groupement de plusieurs centaines, voir milliers d’actions, souvent dans des pays et secteurs différents (technologies, énergie, santé, …).

Chez eToro vous pouvez investir dans des ETFs, mais vous pouvez aussi passer par Yomoni qui s’occupera de le faire pour vous moyennant des frais annuels de 1,6% (loin des 3% de frais des fonds privés ou des banques).

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Ne pas mettre ses œufs dans le même panier c’est aussi ne pas compter sur un seul travail pour protéger son avenir. En effet, que se passerait-il si l’entreprise qui vous emploi ou que vous dirigez venait à faire faillite, ou si vous étiez tout simplement renvoyé. L’idéal est donc de cumuler votre travail avec un autre, un Side Hustle, pour reprendre le terme anglo-saxon. Pour pouvez par exemple acheter des produits en ligne sur une plateforme comme Ali Express, et les revendre plus cher autour de vous ou sur un site communautaire comme Facebook.

6) Soyez attentifs aux opportunités

Le monde évolue vite, et les stratégies et opportunités d’investissement aussi. Alors, restez à l’écoute du marché, car des occasions de faire fortune se créent ou disparaissent tous les jours.

Les personnes, les sociétés humaines ou les entreprises qui ne savent pas se réinventer finissent généralement par s’effondrer.

Prenons l’exemple malheureux de la Grèce qui a été pendant des années un empire puissant, et qui aujourd’hui se trouve être l’un des pays les plus endettés de la planète.

De même, l’entreprise Kodak, qui n’a pas vu venir le changement de paradigme dans la photographie, appartient presque aujourd’hui au passé.

Lorsque l’ingénieur Steven Sasson, inventeur du premier appareil photo numérique, proposa ses services à Kodak, alors leader dans le domaine des photos, l’entreprise ne crut pas dans le potentiel de sa découverte. Voici ce que le service Marketing de l’entreprise lui répondit, presque avec mépris :

"Personne ne voudra jamais regarder des images sur un écran de téléviseur !"

Aujourd’hui nous savons bien évidemment qu’ils avaient 100% tort. Tout le monde prend des photos avec son téléphone portable. Kodak, avait donc tort.

Heureusement, Steven Sasson, alors salarié de Kodak, permis le dépôt d’un brevet au nom de la société. Ce n’est que 18 ans plus tard que la marque compris son erreur et fit le choix d’entrer dans le monde du numérique. Mais il était déjà trop tard. L’entreprise Eastman Kodak fit faillite en 2012, en vendant, pour assainir ses comptes, de nombreux brevets à Google et Apple.

Voilà pourquoi vous devez vous réinventer et restez à l’écoute de nouvelles opportunités. Investissez dans des parkings, dans des cryptomonnaies comme le Bitcoin, ...

Concernant les cryptomonnaies, qui peuvent être très volatil, l’idéal est d’investir régulièrement, avec des montants plus ou moins importants. Je vous recommande une entreprise, StackinSat, qui vous permet d’investir dans le Bitcoin de façon régulière. Ainsi, que le prix augmente ou baisse fortement, votre investissement sera lissé dans le temps.

• StackinSat : le Plan Epargne Bitcoin, pour investir régulièrement dans la cryptomonnaie

Attention, n’investissez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement, étant donné que le risque zéro n’existe pas.

7) Optimisez votre fiscalité et vos frais de gestion

Et oui ! gagnez de l’argent c’est bien, mais si celui-ci se perd dans de nombreux frais de gestion payés à votre banquier ou dans une mauvaise optimisation fiscale, une grosse partie de votre pécule sera grignoté.

Je n’ai absolument rien contre les impôts, c’est même un honneur d’en payer, puisque ça veut dire indirectement que mes revenus ont été suffisamment conséquent l’année précédente. Mais il existe des moyens de les optimiser, en faisant par exemple des dons ou en investissant dans des petites et moyennes entreprises. Voici deux sites intéressants si vous souhaitez investir en Crowdlending ou crowfunding :

• October : pour prêter de l’argent à des entreprises, gagner des intérêts, tout en optimisant sa fiscalité

• Wiseed : pour investir de l’argent dans des startups, gagner des intérêts, voir ses parts prendre de la valeur, tout en optimisant sa fiscalité

Allez ! à vous de jouer et au plaisir de vous lire dans les commentaires 😉

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