Pepite Club

Vivre avec des dettes peut être extrêmement handicapant quand on doit les affronter seul et surtout quand on n’a pas beaucoup d’argent sur soi.

La plupart des gens ressentent cela comme un poids qui les empêchent presque d’avancer et de rêver de lendemains meilleurs.

Même si certaines dettes sont plus lourdes que d’autres, elles dégagent toutes le même sentiment : celui d’un échec, d’une montagne totalement insurmontable.

Beaucoup songent souvent à emprunter à nouveau pour rembourser une dette, ou à demander un rachat de crédit. Ce n’est pas toujours la bonne solution. À mon humble avis, c’est la pire stratégie à utiliser.

Et si je vous disais qu’il est possible de payer, sans trop de difficulté toutes ses dettes, me croiriez-vous ?

Dans cet article, je vous dit comment rembourser rapidement ses dettes en 10 astuces faciles à appliquer pour vous aider à vous sentir enfin libre.

#1 Faites le point sur le montant de votre dette

Face aux dettes, on a souvent tendance à faire l’autruche et ignorer ce que l’on doit. C’est une très mauvaise idée, parce que contrairement à vous, votre créancier lui ne vous oubliera pas. Il vous faut donc, si vous souhaitez en finir avec vos dettes, faire un point là-dessus afin d’en connaître le montant total. Peu importe la somme que vous devriez ensuite régler, il vous faut la connaître au plus vite.

Exemples d’actions à mener : Appeler la banque, téléphoner à son fournisseur d’électricité, envoyer un SMS à cet ami à qui vous devez de l’argent…

#2 Rangez vos dettes par ordre de priorité

Par priorité, il faut entendre par niveau de criticité (taux d’intérêt, possibilité de perdre sa maison, un bien matériel, majoration de 10%, …).

Une stratégie bien connue dans le milieu de la finance consiste à régler en priorité les dettes dont le taux d’intérêt est le moins élevé. Cette méthode s’appelle Boule de neige ou Snowball. En effet, plus vous réglerez vos dettes par petits bouts, et plus votre capacité de remboursement augmentera.

Pourquoi payer d’abord les dettes au taux d’intérêt élevé quand la logique voudrait faire le contraire ? Prenons un exemple pour mieux comprendre ce principe.

Supposons que vous touchiez un salaire de 1500€ net par mois, et que vous devez 1000€ (taux de 5%) à une personne A et 1000€ (taux de 1%) à une personne B.

En payant la dette au taux à 1% en premier, vous devrez sortir moins d’argent de votre poche. Ce qui implique qu’il vous restera une différence suffisamment  grande pour épargner et régler de manière plus efficace la dette au taux à 5%.

Ainsi, si vous le pouvez, contactez votre créancier dont le taux est le plus élevé et proposez-lui un échéancier qui commencerait par exemple 3 mois après avoir réglé votre premier versement sur la dette à 1% (ce qui correspondrait à une épargne de plusieurs centaines d’euros). Quand vous commencerez à régler la dette au taux élevé, vous aurez déjà mis pas mal d’argent de côté grâce à vos petits versements liés à la dette au plus faible tôt.

#3 Faites le point sur vos dépenses

Si certaines dettes sont motivées par des raisons tout à fait valables (opération médicale,), certaines le sont malheureusement parce que nous utilisons mal notre argent. Ce n’est absolument pas un reproche, mais un état de fait.

i certaines dettes sont motivées par des raisons tout à fait valables (opération médicale,…), certaines le sont malheureusement parce que nous utilisons mal notre argent. Ce n’est absolument pas un reproche, mais un état de fait.

Si je devais vous donnez une seule et unique règle elle se résumerait à celle-ci :

Ne dépensez pas plus que vous ne gagnez

De plus, si vous ne savez pas combien d’argent vous perdez ou gagnez, vous ne saurez pas quelle est votre capacité de remboursement.

#4 Vivez en dessous de vos moyens

Austérité oblige. Vous allez devoir limiter certaines sorties au restaurant, fastfood, magasins,…Ce n’est pas le moment de vous acheter un nouveau téléphone, celui que vous avez suffira amplement, peu importe si votre meilleur-e ami-e vous nargue avec son dernier gadget. Vous n’avez pas les mêmes soucis, passez donc votre chemin.

#5 Négociez le minimum en termes de mensualité

Ceci est surtout vrai si vous avez énormément de dettes. Faites tout pour rassurer vos créanciers et négocier de petits versements. C’est en effet beaucoup plus facile à gérer à la fois financièrement, mais aussi mentalement.

#6 Automatisez vos règlements

Si vous disposez d’un compte bancaire, préférez des virements automatiques au chèque bancaire ou encore aux espèces. De cette façon vous pouvez vaquer à d’autres occupations en étant sûr que tout ce se passe comme prévu. De plus, vos créanciers seront rassurés de recevoir des paiements à la même date, ce qui est une marque de sérieux.

#7 Réduisez vos dépenses habituelles

C’est peut-être le moment pour vous de vous désabonner de Bein Sport ou tout autre chose de ce type qui vous pomperait de l’argent. Je suis sur qu’en faisant bien le tour de vos dépenses habituelles, certaines pourraient temporairement ou définitivement disparaître.

#8 Remettez à plus tard les choses qui importent le moins pour le moment

Vous rêviez sûrement d’aller en vacances cet été ? Vous allez devoir le reporter. Je sais combien dans ces moments on peut aspirer à quelque chose de nouveau, de profiter de la vie comme tout le monde, de sortir de son train-train quotidien. Mais ne perdez pas courage, les beaux jours reviendront.

Si vous le souhaitez, vous pouvez rejoindre nos Groupes de discussion et partager avec nous vos besoins. On est toujours plus fort et déterminé quand on est à plusieurs.

#9 Envoyez tout revenu supplémentaire à vos créanciers

Si vous recevez un bonus (prime d’intéressement, prime de vacances,…), envoyez-le à vos créanciers. Oui je sais, ce n’est pas forcément facile à assumer, mais vous devez rester concentré sur votre objectif n°1 : PAYER VOS DETTES.

#10 Trouvez d’autres sources de revenus

Vous avez un peu de temps libre en rentrant du boulot ? Vous avez quelques talents cachés ? Pourquoi ne pas proposez vos services en freelance ?

Vous avez de vieux vêtements chez vous ? Pourquoi ne pas les mettre en vente ? Je suis sûr qu’ils trouveront preneurs près de votre lieu d’habitation.

Bonus : pourquoi ne pas en parler à une personne ou communauté proche de vous (parents, frères, amis, église,..) ? Vous pourriez peut-être voir une grande partie de votre dette être prise en charge gratuitement.

N’hésitez pas à commenter cet article si vous avez d’autres questions ou des besoins supplémentaires.

Partagez-le autour de vous, il pourrait aider du monde.