Le millionnaire d’à côté (The millionaire next door)

Par Thomas J. Stanley , William D. Danko

Photo by Josh Moore on Unsplash

The Millionnaire Next Door a été publié en 1996. Il s’agit d’un livre identifiant les traits communs des millionnaires américains. Rédigé après plusieurs années de recherche et d’étude de cas sur les “riches” américains. 

Vous y découvrirez que les millionnaires ne sont pas ceux à qui vous pensez et que la manière dont ils ont réussi à accumuler leur richesse est des plus intéressante.

Dans la pensée commune, les millionnaires vivent une vie glamour, avec des jets privés, des villas de luxes dans les quartiers chics et roulent avec les plus belles voitures.

Mais la vérité est tout autre. La plupart des millionnaires vivent une vie normale ou comme des cadres supérieurs. Et ce que vous pourrez voir, c’est que c’est en vivant modestement, qu’ils sont devenus millionnaires.

Dans ce résumé, vous verrez ce que les millionnaires ont en commun et le chemin de la richesse à parcourir afin de potentiellement le devenir.

Vous découvrirez aussi :

  • Pourquoi la personne avec la voiture de luxe gagne probablement moins que vous,

  • L’importance de l’indépendance financière, et

  • Pourquoi donner de l’argent à tout va à ses enfants, n’est pas une bonne idée.

Chapitre 1 - La réussite du millionnaire

Dans ce résumé, vous trouverez les principales idées du livre recensées et classées. Pour commencer, dans ce premier chapitre, vous verrez certaines clés de la réussite d’un millionnaire.

Comme vous l’avez vu précédemment, beaucoup de millionnaires ne vivent pas la grande vie en portant que des grandes marques et allant dans les lieux les plus extravagants. Mais ils utilisent leur argent de manière intelligente.

La majorité des millionnaires sont autodidactes et ont des antécédents modestes. En effet, ils se sont fait de manière autonome, en épargnant leurs gains mensuels et en évitant de dépenser leur argent pour des choses dont ils n’avaient pas besoin. Et cette simple règle est un moyen pour vous aussi de devenir millionnaire, sans jamais gagner un million de dollars par an.

Si vous souhaitez devenir millionnaire, vous devez :

  • Apprendre à épargner de façon responsable au moment où vous commencez à gagner plus d'argent que nécessaire pour vivre et non à augmenter votre train de vie en fonction de ce que vous gagnez ;

  • Faire des budgets judicieux et les contrôler afin de maintenir votre richesse. Pour cela, planifiez et structurez vos dépenses.

Vous devez gérer efficacement votre temps et votre énergie. Et avoir le comportement adapté à ce que vous voulez sur le long terme.

Dans The Millionnaire Next Door, on voit qu’il existe trois types de comportements vis-à-vis du processus d’accumulation de richesse :

  • Les PAW (Prodigious Accumulator of Wealth) qui maîtrisent parfaitement les bases de l’accumulation de richesse,

  • Les UAW (Under Accumulator of Wealth) qui accumulent peu de richesse car ils dépensent tout ce qu’ils gagnent, et

  • Les AAW (Average Accumulator of Wealth) qui accumulent un niveau moyen de richesse.

Ainsi, nous pouvons voir que les personnes appartenant à la catégorie des PAW consacrent deux fois plus de temps par mois à la planification de leurs investissements que ne le font les personnes appartenant à la catégorie des UAW. En effet, les personnes de la catégorie des UAW vont consacrer leur temps à dépenser leur argent dans des produits de luxe plutôt qu’à planifier ses objectifs financiers futurs et se concentrer sur l’essentiel.

Ainsi, pour avoir le comportement adapté, vous devrez apprendre à faire des dépenses intelligentes. C’est ce que vous verrez dans le chapitre précédent.

Chapitre 2 - Les dépenses intelligentes

Le millionnaire vit une vie frugale, de manière simple et sobre. Il va dépenser son argent à bon escient et va éviter les dépenses irréfléchies et compulsives.

Le millionnaire sait pourquoi et comment il en est arrivé là, c'est pourquoi il a un comportement adapté. Il ne va pas dépenser son argent à tout va, mais il va considérer l’économie comme une utilisation des ressources et non une compensation liée à un manque.

Pour lui, la frugalité est la base de l’enrichissement. C’est-à-dire qu’il aura un mode de vie consistant à mettre de l’argent de côté pour ensuite travailler moins et vivre mieux. C’est pourquoi, le millionnaire n’est pas un grand dépensier. Pour citer un exemple, plus de la moitié des millionnaires américains n’ont jamais dépensé plus de 110 euros pour une paire de chaussures et plus de 300 euros pour un costume.

Le millionnaire va donc atteindre le premier million en budgétisant précisément les dépenses et en les contrôlant de manière rationnelle. Une fois que ce premier million est atteint, il maintient son niveau de vie et n’augmente pas ses dépenses.

Et le principal facteur explicatif de cette réussite financière est la capacité à visualiser les bénéfices futurs de ses objectifs de vie. Et l’un de ces principaux objectifs qui revient est celui d’être financièrement indépendant et c’est ce qui vous sera présenté dans le chapitre suivant.

Chapitre 3 - L’indépendance financière avant le statut social

L’importance accordée par le millionnaire se trouve dans l’indépendance financière plutôt que dans un statut social élevé.

Pourquoi ? L'indépendance financière joue un rôle important dans le bien-être. En effet, les personnes qui sont financièrement indépendantes sont plus heureuses que celles qui ne le sont pas, malgré un revenu identique.

Être financièrement indépendant signifie que vous êtes en mesure de maintenir votre style de vie actuel, au moment de la retraite et que vous pouvez survivre à une future crise financière. Et les personnes financièrement indépendantes ont une vision claire de leurs objectifs futurs, ce qui leur permet d'organiser leur budget en fonction de leurs priorités personnelles.

Parfois nous pouvons voir une personne qui roule dans une voiture de luxe et qui s’habille avec des vêtements de grandes marques, et nous imaginer qu’il est certainement riche et qu’il pèse beaucoup d’argent. Mais en réalité, il gagne un revenu moyen. Il ressemble à un riche éleveur, mais en réalité, ne possède pas de bétail. Et même s'ils gagnent un revenu décent, ils ont du mal à accumuler de la richesse.

Ces millionnaires n'ont donc pas autant d'argent que prévu. Et afin de connaître la réelle richesse d’une personne, il faut multiplier l'âge de la personne par le revenu annuel du ménage avant impôt, divisé par dix. Si cela est à plus du million, il est considéré comme millionnaire. Dans le cas inverse, il n’est pas millionnaire.

Contrairement aux idées reçues, l’enrichissement ne doit pas changer votre style de vie. Mais vous devez continuer à vivre de manière à augmenter ce capital.

Chapitre 4 - L’essentiel est de faire ce qu’on aime

Quoi de mieux que de faire ce qu’on aime et d’investir dans ce que l’on connaît le mieux. C’est la pensée d’un millionnaire.

En majorité, les millionnaires sont des travailleurs indépendants. Et statistiquement, ces travailleurs ont quatre fois plus de chances de le devenir, contrairement à un salarié.

Et selon les auteurs du livre, le millionnaire moyen à une profession libérale et tout cela en suivant sa vocation. C’est ainsi, qu’il a pu développer de nombreuses compétences qu’il a su mettre en pratique dans sa profession. 

Le meilleur moyen de réussir dans sa vie professionnelle, c’est d’aimer ce que vous faites. C’est ce qui va vous porter et vous permettre d’atteindre plus facilement vos objectifs de vie.

Demandez-vous ce que vous aimeriez faire toute votre vie et mettez tout en œuvre pour y arriver. Mais vous devez également investir.

L’investissement ne se fait pas sur un coup de tête, vous devez planifier et acquérir de l’expérience dans ce domaine. Et si vous avez un domaine dans lequel vous possédez de nombreuses connaissances, utilisez-le à votre avantage lorsque vous investissez.

Pour citer un exemple, M. Long en sait beaucoup sur les meubles anciens. Devrait-il investir dans des titres de haute technologie ? Probablement pas, car il devrait s'en tenir à ce qu'il connaît le mieux.

Chapitre 5 - L’éducation financière

Le millionnaire américain moyen n’a reçu aucun héritage, ni aide financière particulière. C’est pourquoi il souhaite éduquer ses enfants dans un contexte familial qui favorise l’autonomie et qui inculque la valeur de l’argent.

Le souhait du millionnaire est que ses enfants aient une bonne relation avec l’argent. Ne pas être dépensier mais qu’ils sachent comment l’investir et comment le faire fructifier. C’est pourquoi, les parents millionnaires n’élèvent pas leurs enfants avec beaucoup de soutien financier et qu’en général, ils arrêtent de leur donner de l’argent à la fin de leurs études.

En effet, plus les personnes ont reçu de l’argent dans leur enfance, moins ils vont épargner. Ils seront également financièrement dépendants et ne sauront pas faire de budget intelligent.

Comme les études le montrent, les personnes qui reçoivent des cadeaux financiers ne font pas la distinction entre leur richesse et celle de leurs parents qui leur donnent l’argent. De la même manière, les personnes qui reçoivent des cadeaux financiers sont plus consommateurs de crédits que les personnes qui n’en reçoivent pas.

La valeur de l’argent n’est ainsi pas assimilée. C’est pourquoi, il aussi important de donner l’exemple. Le montant d’argent que vous dépensez et économisez influence également le comportement d’achat de vos enfants.

Apprenez donc à vos enfants à bien investir et à dépenser judicieusement.

Conclusion

L’idée du millionnaire extravagant et exposant sa richesse est loin de la réalité. Une grande majorité vit modestement, en économisant et dépensant de manière intelligente. En adhérant vous aussi à ces principes, vous pourrez vous aussi devenir millionnaire.

Les principaux points à retenir :

  • Dépenser moins que ce que l’on gagne

Quiconque dépense plus qu'il ne gagne ne parviendra pas à augmenter sa valeur nette.

  • Connaître ses priorités

Certains préfèrent vivre une vie de statut mais votre objectif doit être d’être indépendant financièrement.

  • Faire ce qu’on aime

Il est plus simple d’exceller dans un domaine que l’on aime et dans lequel on prend plaisir.

Dans le livre, vous pourrez découvrir les traits communs des millionnaires qui ont accumulé de la richesse. Ces traits sont : un revenu élevé, des faibles dépenses, une frugalité, de la richesse, un seuil de rentabilité, de la rentabilité.

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